Por Gisela López Alfaro

SANTIAGO- Pensar que una póliza de seguros pudiera costar menos de US $ 1 es casi imposible en Chile; sin embargo, en países como Brasil, México o Perú ya existe este tipo de productos y prontamente serán ofrecidos en el país.

Así lo indica Julio Domingo Souto, representante de Fundación Mapfre en Chile, quien agrega que los microseguros pueden llegar a cualquier estrato de la población “y ese va a ser un futuro importante para América, que le va a dar mucha seguridad a la sociedad”.

Agrega que en Brasil ya existe una oferta de “seguros económicos” como las pólizas de vida, protección para el hogar, de salud, catastróficos o hasta de cobertura ante la muerte del jefe de hogar.

“Son todos para rentas muy bajas y asociados a un medio de pago muy fácil, porque es para personas que no tienen tantos instrumentos bancarios de pago”, indica.

Una opinión similar tiene el Intendente de Seguros de la SVS (Superintendencia de Valores y Seguros), Osvaldo Macías Muñoz, quien indica que este es uno de los nuevos caminos que tomará la industria.

“La venta de seguros en Chile es un 4% del producto, mientras que en los países desarrollados es un 10%, falta mucho por crecer y un punto importante por crecer es llegar al segmento de las personas de bajos ingresos”.

Agrega que los microseguros se caracterizan por tener primas bajas, coberturas básicas y son muy fáciles de entender y cobrar.

“A estas personas no podemos venderle una póliza con 10 páginas. Tiene que ser un producto estandarizado y en Chile están todas las condiciones dadas para introducirlo”, precisa.

MERCADO DE LOS INDEPENDIENTES

Otro segmento de la población que también será el foco de los nuevos productos de las aseguradoras es el de los profesionales independientes, los cuáles podrían recibir nuevas ofertas a través de las pólizas previsionales de ahorro voluntario.

Así lo cuenta el Presidente de la Asociación de Aseguradoras de Chile (AACh), Mikel Uriarte Plazaola, quien indica que aún hay muchas necesidades de la población que no están siendo abordadas por la industria.

Según el Intendente de Seguros, hoy las compañías llegan a este segmento con otras pólizas, pero se podrían ampliar incluso al tema de pensiones con un cambio de ley.

En tanto, Julio Domingo Souto agrega que ya existe una regulación para explorar varios productos para este segmento, como los seguros de vida, protección para los hijos, póliza para el hogar o una variable del seguro de cesantía que derivaría en la protección ante invalidez.

PROYECCIONES PARA EL 2010

Por su parte, la industria aseguradora ya tiene proyecciones para este año, que mostrarían una recuperación comparativa con el 2009.

Si el año pasado los seguros generales registraron una caída de -2,5%, este año se espera un crecimiento de 5,2% según Uriarte.

En tanto los seguros de vida, que el 2009 cerraron con un 0,4% de aumento, el 2010 podrían repuntar a un 2,8%.

A nivel latinoamericano, por su parte, Brasil y México fueron los líderes indiscutidos en volúmenes de primas durante el 2008 y mantuvieron la misma posición durante el primer semestre del 2009.

Esto según el último informe del “Mercado asegurador latinoamericano 2008-2009″ de la Fundación Mapfre.

Fuente: Invertia

 Al informe de 2009 se le han introducido mejoras significativas. Por primera vez, la tabla de clasificación principal está basada en una combinación de indicadores en lugar de enfocarse solamente en el tamaño. A partir de esta edición las principales instituciones microfinancieras lograrán su clasificación en base a tres areas de desempeño: alcance, eficiencia y transparencia. Estamos convencidos de que la combinación de estos factores reflejan de manera más adecuada el impacto de las IMF en la región

 Módulo 2: 3 al 10 de mayo 2010

Lugar: Lima (Perú).

Organizador:  INCAE Business School

Descripción del evento

Las últimas décadas han sido testigos del surgimiento de cientos de Instituciones Microfinancieras (IMFs) en América Latina y el mundo bajo distintas figuras legales: instituciones públicas, privadas, mixtas, y no gubernamentales, con y sin fines de lucro, reguladas y no reguladas.

Estas instituciones han jugado un rol realmente importante en la prestación de servicios financieros de pequeña escala para la micro, pequeña y mediana empresa y en el desarrollo de los países menos desarrollados. Consecuentemente, muchos académicos y “practitioners” argumentan que éstas se han convertido en un movimiento de carácter mundial: la revolución de las microfinanzas.

De acuerdo con la nueva visión en Finanzas para el Desarrollo, para que una institución de este tipo sea catalogada como exitosa, ésta en forma rentable y sostenible debe alcanzar a una gran cantidad de personas de escasos recursos económicos con servicios financieros de alta calidad. Para lograr este objetivo es necesario que los dirigentes y funcionarios de estas instituciones fortalezcan y actualicen sus conocimientos y habilidades no sólo en el área de microfinanzas y sino también en las áreas de estrategia y “management” de instituciones microfinancieras.

Tomando en consideración esta situación y la evolución y cambios dramáticos que se están suscitando en el mercado latinoamericano de las microfinanzas con la entrada de nuevos jugadores (“big players”, “downscalers”, “upgraders”), así como las grandes oportunidades y retos que se presentan en la prestación de servicios financieros de pequeña escala en las áreas rurales y urbano marginales, INCAE Business School auspicia este evento para el fortalecimiento de las instituciones microfinancieras, y en conjunto ofrecen el presente programa.

Información:

Para mayor información puede ver el programa en:

PADMIF-_PERU2010.pdf

FILM_BROCHURE_INCAE_WEB29.01.09.pdf

Enlace para más información: 

conocimiento.incae.edu/ES/educacion-ejecutiva/seminarios/detalle-seminario.php

 Refirió que el año pasado el mercado de los microseguros habría crecido de manera importante, entre 16 y 17 por ciento, pese a la crisis mundial.

 Indicó que la modificación al reglamento de los microseguros permite que más personas puedan acceder a este producto al flexibilizarse los requisitos para que pueda calificarse justamente como un microseguro y pueda tener un bajo precio.

 Manifestó que la norma se implementó a fines del año pasado y ya está vigente, permitiendo que personas de bajos ingresos accedan a un microseguro.

 “Esta flexibilización está dinamizando el mercado de los microseguros y esta nueva forma de comercialización va a ampliar el mercado que tiene un potencial de crecimiento importante”, declaró a la agencia Andina.

 Fuente: La Razón

• Un ejemplo son seguros dentales para hijos de madres solteras
• Ofertas coparán mercado virgen en pólizas de vida y gastos médicos

Costa Rica. -Seguros diseñados específicamente para el mercado nacional se incluyen en la oferta al público durante el primer trimestre de este año.

Pólizas que podrían cubrir gastos odontológicos de hijos de madres solteras o seguros de vida que pagarían los estudios superiores de los hijos son parte de las innovaciones que se podrían ofrecer a partir de este primer trimestre del año.

Las innovaciones de este tipo se respaldan –en un 90% de los casos– en estudios del mercado costarricense. Por lo tanto, responderían en forma específica a las necesidades de los clientes, según explicó el gerente general de BCR Corredora de Seguros, Jorge Monge.

En el país hay hasta ahora dos corredoras inscritas ante la Superintendencia General de Seguros (Sugese): BCR Corredora de Seguros y BN Corredora de Seguros.

Estas entidades se dedican a ofrecer asesoría al público acerca del mercado en general.

“Debemos realizar un esfuerzo por crear una cultura de seguros que poco a poco generará clientes con un mayor conocimiento en la materia” , explicó Juan Carlos Corrales Salas, gerente general a.i. del Banco Nacional.

Durante el primer trimestre de este 2010 se espera que se inicien las campañas informativas de las empresas nacionales y extranjeras que competirán junto con el Instituto Nacional de Seguros (INS) por captar el mercado local.

Neftalí Garro, de la firma BLP Abogados y representante legal de varias de las entidades que incursionarán en el país, dijo que el cliente de seguros experimentará una agresiva oferta de opciones en este primer trimestre. “Las empresas –añadió– van a buscar clientes a base de productos diferentes que no existen en la actualidad y, además, habrá una mejora en las tarifas” .

Microseguros. Monge, de BCR Corredora de Seguros, considera que una de las apuestas se hará por los microseguros, productos de bajo costo que permitirán un mayor acceso a las pólizas.

También se ofrecerá una mayor diversidad en seguros para automóviles. Monge calificó esa área como un campo de interés en el cual se espera que haya mucha diversidad. “Por ejemplo, en Panamá ha sido exitoso un seguro de vehículos dirigido a mujeres y metrosexuales que como beneficio, en caso de no ocurrir siniestros, brinda servicios médicos estéticos cada año”.

Para Garro, las ofertas irán especialmente adonde exista en el país un mercado virgen, ya que el INS ha desarrollado poco el área de los personales, especialmente los de vida y gastos médicos.

En el campo de los seguros médicos, se trabajan pólizas que diferenciarán entre gastos médicos por accidente o por servicios generales. BCR Corredora de Seguros sostuvo que en la actualidad este tipo de pólizas no resuelven las necesidades de los clientes. Corrales, del Banco Nacional, explicó que este mercado es de $50 millones en primas anuales, el cual tenderá a formalizarse con la apertura del mercado.

Fuente: La Nacion.com

De este monto, una sexta parte se destinará al desarrollo de productos en México, donde el potencial es de 60 millones de habitantes.

En conferencia de prensa, Recaredo Arias, secretario general de Fides, explicó que este préstamo será para el diseño y comercialización de microseguros de vida, daños y salud.

Dichos microseguros serán creados por diez firmas elegidas para el proyecto.

Arias destacó que México se ha acercado a la penetración de microseguros lograda en economías similares, como en Brasil.

De acuerdo con el representante de Fides, la industria aseguradora ha avanzado en la colocación de este producto.

Sin embargo, estima Arias, no es fácil dar cobertura, en poco tiempo, a los cerca de 57 millones de habitantes que podrían adquirir esta protección.

Agregó que, hasta ahora, sólo 6 millones 200 mil personas tienen cobertura a nivel nacional, de las cuales 5 millones 220 mil pólizas son de vida.

El también director general de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguro sostuvo que la oferta de microseguros no ha consistido en crear seguros pequeños, sino adecuados a las necesidades de la población objetivo.

Las primas, comentó Arias, van desde 30 centavos de dólar a la semana, con plazos de pago y canales de distribución apropiados a la idiosincrasia, ubicación y estacionalidad del ingreso del mercado.

Según la Organización Internacional del Trabajo, los microseguros son un mecanismo cuya finalidad es proteger a las personas pobres contra riesgos, a cambio del pago de las primas de un seguro que se ajusta a sus necesidades, ingresos y nivel de riesgo.

Fuente: Terra Mexico

De acuerdo con los últimos datos del organismo hay cinco millones 220 mil personas con microseguros en el país, con una suma asegurada de casi 144 mil millones de pesos, y hasta ahora, suma 181 millones de pesos el monto pagado de siniestros, aunque podría aumentar.

Para el próximo año, la colocación de este tipo de seguros seguirá al alza, “hablaría de por lo menos duplicar el número de asegurados en microseguros a nivel nacional”, dijo el presidente del Comité de Microseguros de la AMIS, Rafael González, en la presentación del Programa de Desarrollo Microasegurador en América Latina y el Caribe.

Resaltó que el mercado potencial de microseguros en el país es superior a 60 millones de personas, sin embargo, hay que hacer un esfuerzo importante para que se dé a conocer.

Ayer se presentó el Programa de Desarrollo Microasegurador en América Latina, un esquema de colaboración entre el Banco Interamericano de Desarrollo, la Federación Interamericana de Empresas de Seguros (FIDES) y la AMIS. El propósito de este programa es impulsar los microseguros como instrumentos para combatir la pobreza, en un plazo de tres años, con una inversión de 3.2 millones de dólares.

Durante 2010 se prevé que la colocación de microseguros se duplique, con lo que se superaría la cifra de diez millones de asegurados bajo este esquema, estimó la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS).

De acuerdo con los últimos datos del organismo hay cinco millones 220 mil personas con microseguros en el país, con una suma asegurada de casi 144 mil millones de pesos, y hasta ahora, suma 181 millones de pesos el monto pagado de siniestros, aunque podría aumentar.

Para el próximo año, la colocación de este tipo de seguros seguirá al alza, “hablaría de por lo menos duplicar el número de asegurados en microseguros a nivel nacional”, dijo el presidente del Comité de Microseguros de la AMIS, Rafael González, en la presentación del Programa de Desarrollo Microasegurador en América Latina y el Caribe.

Resaltó que el mercado potencial de microseguros en el país es superior a 60 millones de personas, sin embargo, hay que hacer un esfuerzo importante para que se dé a conocer.

Ayer se presentó el Programa de Desarrollo Microasegurador en América Latina, un esquema de colaboración entre el Banco Interamericano de Desarrollo, la Federación Interamericana de Empresas de Seguros (FIDES) y la AMIS. El propósito de este programa es impulsar los microseguros como instrumentos para combatir la pobreza, en un plazo de tres años, con una inversión de 3.2 millones de dólares.

Fuente: Notimex

 El bajo desarrollo de aseguramiento en Latinoamérica también se observa al comparar el crecimiento que han registrado este tipo de seguros, frente a lo que viene sucediendo en Asia y Europa del Este. Tales resultados llevaron a la Federación Interamericana de Empresas de Seguros, Fides, en su Conferencia Hemisférica, a preguntarse por qué la penetración del seguro de vida en América Latina es tan baja y que se requiere para crecer.

 Como explicaciones del bajo desarrollo de los seguros de vida se mencionaron: historia de crisis financieras y de inflación que han sido características en nuestro medio; la baja cultura del ahorro en América Latina; los altos índices de pobreza que dificultan la adquisición de seguros; la existencia de grandes sectores informales en la fuerza de trabajo que les margina de contacto con los sectores financieros de los países y la ausencia de una cultura financiera. Del lado positivo se destacó la importancia creciente de los sistemas de seguridad social, lo que nos haría menos propensos a cubrir los riesgos de mortalidad con seguros.

 El país más exitoso en el desarrollo del seguro de vida en América Latina es Brasil. Sus autoridades han otorgado estímulos tributarios a los seguros de vida y a su componente de ahorro. Por su parte, el sector asegurador ha canalizado estos productos a través de todo tipo de asociaciones y establecimientos de crédito.

 Así, la combinación de una política fiscal favorable en conjunto con la de comercialización ha permitido consolidar un auge en este tipo de aseguramiento. Otro país que ha hecho esfuerzos significativos es Chile. Su fórmula ganadora ha comprendido la desregulación y el estímulo a la economía de mercado, acompañado de la ampliación de la red de distribución, mediante la oferta de productos sencillos de vida con ahorro.

 En el caso mexicano el Estado y el sector privado han unido esfuerzos para estimular los microseguros de vida entre la población de más bajos ingresos. Además de emitir una ley particular de estímulo a los seguros para los pobres, también se viene dando prioridad al componente de ahorro en los seguros de vida y a cimentar la confianza de los consumidores de seguros de vida.

 ¿Qué se puede decir sobre los seguros de vida en Colombia? En nuestro país la penetración, medida como el cociente de las primas emitidas sobre el Producto Interno Bruto del país alcanza el 0.8 por ciento y el gasto por habitante asciende a 30 dólares anuales, indicadores que están por debajo de los promedios de Latinoamérica. El número de asegurados en vida individual a finales de 2008 era casi un millón, mientras que en vida grupo de 10 millones.

 Si bien es cierto que en nuestro país los seguros de vida no están siendo sujetos del Impuesto al Valor Agregado, IVA, y los beneficios por indemnizaciones están exentos del impuesto de renta, la realidad es que el componente de ahorro en los seguros de vida no tiene la exención de impuesto a la renta que se le otorga al ahorro en las Administradoras de Fondos de Pensiones y en las Corporaciones de Ahorro y Vivienda.

Si se extienden las mismas ventajas tributarias a todas las formas de ahorro, como se hace en algunos países, se estimularía, al mismo tiempo el ahorro y la protección de las familias contra el riesgo de mortalidad del jefe del hogar.

 Fuente: La Republica