El directorio del Edificio Colón de la ciudad de La Paz hizo entrega oficial de 31 certificados del microseguro “ProdemVida” a sus copropietarios. Según manifestaron los beneficiados, se trata de una serie de ‘microseguros’ creado por el fondo financiero privado Prodem y por la aseguradora Nacional Vida.

 Al respecto, Fernando Lema, encargado de Negocios de Prodem, felicitó a la directiva del Edifico ‘Colón’, por buscar beneficiar a sus copropietarios mediante un seguro de vida de forma gratuita, iniciativa que se produce por primera vez en el país. “Además de cuidar la economía de las familias y seres queridos de los copropietarios ante un evento inesperado, la entrega de estas pólizas también ayudan a seguir difundiendo la cultura del seguro en nuestro país, donde somos más de ocho millones de habitantes pero sólo 100 mil cuentan con cobertura de vida”, explicó el ejecutivo.

 Además, Lema recalcó que aún en Bolivia no existe una cultura de seguros en la población boliviana y se busca, mediante estas políticas, incentivar a que más gente se conciencie y promueva mucho más una ‘cultura de seguros’ en la sociedad boliviana.

 Este microseguro, creado por Nacional Vida y el Fondo Financiero Privado Prodem, con el apoyo del Centro Afin y tiene como objetivo central facilitar el acceso al mercado de seguros a las grandes mayorías tomando en cuenta criterios de accesibilidad y flexibilidad al más bajo costo del mercado, una prima de 60 bolivianos al año. Actualmente este seguro tiene más de 54 mil beneficiados

 El edificio Colón, ubicado en la calle Colón Nº 330, tiene más de 30 años, y es uno de los edificios históricos de la urbe paceña. El edificio, existen más de 60 propietarios y cerca de 180 inquilinos que fueron beneficiado de este tipo de seguro que les fue dado por parte de la directiva del inmueble para evitar onerosos gastos por desgracias.

 Fuente: El Mundo

Gabriel Monterrubio Ortega, director general de ParaLife México, señala que encontraron en el País las condiciones propicias para lanzar un modelo de negocio único en el mercado asegurador.

En Guanajuato se han colocado 1. 700 microseguros a través de las sucursales de Bansefi en Guanajuato.

Monterrubio explica que ParaLife no coloca directamente las pólizas, más bien lo hacen a través de las sucursales de Bansefi, así como a través de la Federación Alianza -con sus 23 cajas asociadas- y más de 50 puntos de venta.

A través de la Federación Alianza se han logrado 250 mil asegurados en Guanajuato, más el número de afiliados por Bansefi.

El director general de ParaLife México es un proveedor de servicios que trabaja en conceptos innovadores en materia de microseguros, y proyecta administrar en 2010, 1.5 millones de pólizas de microseguros, lo que duplicaría sus cifras actuales.

La estrategia de desarrollar nuevos productos parte de una realidad: la penetración del seguro en México es baja y las personas más vulnerables difícilmente podrían acceder a un seguro tradicional, analiza el directivo.

ParaLife considera que al menos 43% de la población es un potencial cliente para adquirir uno de estos productos. Considera que el seguro tradicional seguirá con una penetración baja, que al momento se estima en 2% del Producto Interno Bruto.

El estudio

ParaLife analizó el mercado mexicano y encontró características por demás interesantes.

Diario fallecen alrededor de mil personas en territorio nacional, de las cuales una mínima cantidad cuenta con un seguro de vida, uno de los niveles más bajos a nivel mundial, por lo que impulsar la cultura del microseguro se ha vuelto un objetivo para diversas compañías, explica Gabriel Monterrubio.

En el estudio ParaLife encontró que en México el 15% de la población subsiste con menos de 2 dólares al día -es decir con $25 pesos, estrato considerado de extrema pobreza-.

El 43% de la población tiene pobreza de capacidades -personas con ingresos limitados para cubrir las necesidades de vivienda, alimentación, salud y educación- y es justo a este mercado al que va dirigido el microseguro que lanza ParaLife.

ParaLife administra actualmente más de 750 mil pólizas vigentes en el País y este año tiene proyectado duplicar esas cifras para alcanzar 1.5 millones y en 2011, 3 millones de microseguros.

El Producto

Tu Pequeño Angel Guardián -por el costo de las primas y los beneficios que otorga-, es un producto que está en el mercado desde el año pasado, señala Gabriel Monterrubio.

Las características del seguro. El cliente compra un microseguro Tu Pequeño Ángel Guardián y elige una cobertura.

Las coberturas son: por $75 pesos se alcanza una cobertura de 15 mil pesos. Se realiza el pago y el asegurado goza de los beneficios durante un año.

ParaLife lo está colocando a través de Seguros Atlas, Bansefi y las Cajas de la Federación Alianza.

Al detalle

Mediante un socio que distribuye el producto y una compañía de seguros con quien comparte el riesgo, ParaLife introduce de forma rápida microseguros dirigidos a estratos sociales de bajos recursos.

Las opciones:

• $100=20 mil;
• $125=25 mil;
• $150=30 mil;
• $175=35 mil;
• $200=40 mil;
• $250=50 mil;
• $300=60 mil;
• $375=75 mil.

Fuente: am.com

El director general de la empresa administradora de seguros, Gabriel Monterrubio Ortega, informó en un comunicado que dadas las condiciones del mercado, las personas más vulnerables están lejos de poder acceder a un seguro.

De acuerdo con cifras de la firma, a diario fallecen alrededor de mil personas en territorio nacional de las cuales, sólo de tres a cuatro cuentan con un seguro de vida, uno de los niveles más bajos a nivel mundial.

‘Una póliza de seguros puede ser el único recurso disponible de una familia al momento que más necesita soporte financiero. Sin embargo en ausencia de productos de bajo costo y que sean fáciles de adquirir, la mayoría se encuentra en una situación de vulnerabilidad’, destacó el directivo.

Con datos del sector, mencionó que en México el 15 por ciento de la población subsiste con menos de dos dólares al día, es decir con 25 pesos (estrato considerado de extrema pobreza).

Arriba de ellos, el 43 por ciento de la población tiene pobreza de capacidades -personas con ingresos limitados para cubrir las necesidades de vivienda, alimentación, salud y educación-, siendo éste el mercado potencial para el microseguro.

Ante ello, consideró que el impulsar la cultura del microseguro se ha vuelto un objetivo para diversas compañías, y se espera que este año se logre un impulso a través de una oferta de productos atractivos.

En este sentido, ParaLife, compañía de administración y proveedor de servicios, proyecta administrar este año 1.5 millones de pólizas de microseguros, lo que duplicaría sus cifras actuales que son de 750 mil pólizas vigentes.

Uno de los rubros de cobertura a los que dará mayor apoyo será al de vida, denominado Tu Pequeño Angel Guardián, desarrollado junto con Seguros Atlas, que se distribuye a través del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (Bansefi) y que ha logrado buena aceptación al ofrecer protección desde 15 mil hasta 75 mil pesos con primas que van desde los 75 pesos a 375 pesos anuales, agregó.

Entre los socios de ParaLife se encuentran el Banco Mundial (BM), a través del International Finance Corporation (IFC); el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) mediante el Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN), Corporación Andina de Fomento (CAF) Acción Internacional, entre otros.

Fuente: (Notimex)

Así lo concluye el estudio ‘Las microfinanzas y los microseguros en América Latina y el Caribe: situación y perspectivas’, elaborado por los investigadores Jesús Rivera Velasco y Jorge Caro Crapivisnky.

Es decir entre los dos países concentran alrededor del 60 por ciento del mercado, ya que el estudio estima en 7,6 millones el número de latinoamericanos con un microseguro.

Por microseguro se entiende a las coberturas que se brindan por los microcréditos, para respaldar la obligación financiera en caso de deceso de quien recibe el préstamo. El término empezó a utilizarse a inicio de los noventa con el crecimiento de los micropréstamos.

Para los autores, este crecimiento se debe a que las coberturas de vida están atadas a créditos otorgados por las instituciones financieras (denominados seguros de desgravamen).

Sin embargo, la penetración sigue siendo baja frente a países como Estados Unidos o los de Europa. “Uno de los factores que ha incidido en la baja diseminación de los microseguros es la poca información que tienen los segmentos de población más pobre sobre sus potenciales beneficios”, dice el documento.

La industria de microseguros, calculada en término de número de pólizas vendidas, ascendió a 64 millones en el año 2006. Cerca del 50 por ciento (35 millones) correspondió a seguros de vida, seguidos por 14 millones de seguros por muerte accidental y discapacidad, 8 millones de propiedad (incluidos los seguros agrícolas) y 7 millones de salud, sostiene la investigación, segùn cifras disponibles a 2009.

Los expertos señalan que la experiencia en Colombia se ha desarrollado por iniciativa de instituciones como AIG, Bancoldex, Fundación WWB en Cali, Popayán, Bucaramanga y Bogotá, Corporación para el Desarrollo de la Microempresa, Seguros La Equidad, Banco Agrario de Colombia, Acción Social, Programa de Oportunidades Rurales del Ministerio de Agricultura, en productos como seguros de vida, incendio, daños materiales y agrícolas.

En la actualidad, compañías como Falabella Pro, desempeñan una labor de expansión de productos en los campos de seguros de vehículos, hogar, exequial y mascotas a precios que se pueden diferir a 12 cuotas mensuales.

El análisis también brinda un panorama de los seguros de vida. En los 13 países estudiados (Colombia, Bolivia, Brasil, Chile, Ecuador, Costa Rica, El Salvador, Guatemala, Haití, Honduras, México, Panamá y Perú), los seguros de vida se encuentran en primas anuales desde los 12 dólares (22.800 pesos actuales) a los 48 dólares (91.200 pesos actuales).

“En algunos casos, el monto está en función de un factor multiplicado por el monto del crédito o del depósito. Las indemnizaciones van desde 15 dólares hasta 300 dólares. Ofrecen servicios adicionales como asistencia funeraria y asistencia legal.” explica el estudio.

Señala que en algunos países, los seguros de vida vienen atados a los créditos de vivienda para asegurar el pago en caso de deceso del cliente. Tambièn se incluyen en otras deudas como el pago del crédito de consumo, crédito productivo o tarjeta de crédito.

“Su prima se calcula normalmente con base en un factor del crédito solicitado y se carga en la cuota del crédito. En algunos casos, también cubre las cuotas en caso de incapacidad de pago temporal por enfermedad”, afirma.

La investigación concluye que el mercado de bajos ingreos incluye un alto número de pólizas pequeñas donde el riesgo es compartido entre las compañías aseguradoras, lo que permite que se mantengan y crecer entre los segmentos desatendidos de la población. La investigación también resalta que son los estratos de bajos recursos los que enfrentan los riesgos más altos en caso de situaciones económicas difíciles, ante la muerte del sostén principal de la familia, pago de costos funerarios, reapertura de las microempresas, así como la preocupación de un potencial robo de su patrimonio.

Finalmente señala que es importante considerar a las asociaciones de productores agropecuarios como canales de distribución de los microseguros, lo cual disminuye el riesgo moral inmerso en esta actividad y los costos de transacción para las partes.

Fuente: Portafolio

Nota:

María del Carmen Díaz Amador, Coordinadora del Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario, precisó que las microfinanzas y el microcrédito en general son una opción para miles de mexicanos para poner su propio negocio y empezar a tener sus propios ingresos.

En entrevista para el programa de Eduardo Ruiz Healy detalló que actualmente los 2 millones y medio de microcréditos que existen en México, están en manos de mujeres, lo cual “es muy interesante porque son las mujeres mexicanas las que están sacando esta parte de la economía adelante”.

Aseveró que cuando el microcrédito está en manos de una mujer, ésta lo invierte en la familia y los beneficios llegan directamente a los hijos y al hogar; sin embargo, cuando está en manos del hombre, éste se da gustos.

María del Carmen Díaz Amador informó que el Gobierno federal ha procurado abrir la llave del crédito a las instituciones de microfinanzas; ya que éstas tienen repercusiones en el crédito en general y mantienen a la población en una escala ascendente.

Detalló que los microcréditos se pueden empezar con 5 mil 500 pesos en promedio hasta las 30 mil pesos. Desde el 2000 a la fecha, 3 millones han sido otorgados con dinero del Gobierno federal; sin embargo, “ahora las microfinancieras tienen acceso a financiamiento privado”.

La Coordinadora del Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario, reveló que a través de los microseguros de vida con la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros, la gente puede asegurar a toda su familia por 10 pesos al mes.

Fuente: Grupo Formula

A quienes viven en el mundo rico les cuesta trabajo imaginar lo que es vivir con dos dólares diarios. Pero para quienes viven así el problema no es sólo lo bajo del ingreso, sino su contingencia. A menudo vivir con dos dólares diarios significa en realidad vivir durante 10 días con 20 dólares ganados en uno solo. La tarea de distribuir el gasto se vuelve más complicada si no hay donde guardar el dinero con seguridad. En una emergencia, los ricos pueden escoger entre tomar algo de sus ahorros o pedir prestado. Las grandes masas que en el mundo en desarrollo carecen de servicios bancarios a menudo sólo tienen la opción de pedir prestado, a menudo a un costo muy alto.

Que tengan esa opción se debe en parte al rápido crecimiento del microfinanciamiento, especializado en prestar pequeñas sumas a los pobres. Varias grandes instituciones microfinancieras también ofrecen cuentas de ahorros: el Grameen Bank, en Bangladesh, es un ejemplo prominente. Pero la industria sigue dominada por el crédito: de 166 instituciones de este tipo sometidas a una encuesta en 2009, todas ofrecían crédito, pero sólo 27% contaban con sistemas de ahorro.

Sin embargo, cada vez más microfinancieras se interesan en el potencial de los ahorros, en parte gracias a la crisis financiera global. Los problemas de liquidez que a muchas les ocasionó la crisis, junto con el creciente costo del financiamiento, las han llevado a aceptar la idea de financiarse al menos en parte con ahorros locales.

La Fundación Bill y Melinda Gates ha entrado en apoyo de este esquema. En enero anunció donaciones por 38 mdd a 18 microfinancieras del sur de Asia, América Latina y África para estimularlas a aumentar sus ofertas de ahorros. Es un fuerte respaldo a una industria que aún se basa mucho en donaciones. Bob Christen, director de servicios financieros para los pobres en esa fundación, señala que estas aportaciones son un paso importante para “ensanchar el modelo de negocios de las microfinancieras con la inclusión del ahorro”.

Para que el mecanismo funcione se necesitará más que buenas intenciones y un reconocimiento de que los pobres quieren lugares donde depositar el dinero que logran escamotear al gasto. Parte del problema es de simple economía: es difícil sacar provecho de clientes que hacen montones de depósitos minúsculos si no se recortan enormemente los costos de transacción.

Transferencias electrónicas

El uso extendido de teléfonos móviles por los pobres en los países en desarrollo podría dar una respuesta. En Kenia, por ejemplo, las personas usan ya un exitoso servicio de mensajes de texto, llamado M-PESA, para realizar transferencias electrónicas de dinero a otros usuarios. Y un nuevo esquema de microseguros utiliza el M-PESA para ofrecer a campesinos kenianos protección contra el mal tiempo.

Existen desafíos para quienes buscan entrar al negocio de banca móvil. Ignacio Mas, de la Fundación Gates, señala que para hacer seguras estas transacciones se necesitarán acuerdos con los operadores de telefonía móvil, los cuales controlan el acceso a la tarjeta SIM del teléfono. Eso es sencillo en Bangladesh, donde las microfinancieras también ofrecen telefonía móvil, pero en otros países puede que las telefónicas prefieran entrar al negocio del ahorro por cuenta propia.

También los bancos y otras instituciones financieras grandes podrían tener mayor facilidad para ofrecer servicio a los pobres en asociación con empresas telefónicas. Para ello, en muchos países se necesitará cambiar normas respecto de quién está facultado para recibir depósitos.

Una mejor tecnología y normas más flexibles son necesarias. El paso final es diseñar productos que funcionen para los pobres. Varias microfinancieras que recibieron dinero de Gates experimentan con cuentas de ahorro en las que hay el compromiso de hacer depósitos regulares. Marcia Brown, ejecutiva de una de las firmas receptoras del apoyo, señala que es probable que se ofrezcan cuentas para un propósito particular, como la educación de los hijos.

Sendhil Mullainathan, economista de Harvard, advierte que siempre habrá un gran abismo entre lo que las personas dicen que quieren ahorrar y lo que en realidad ahorran. El ahorro, explica, se basa con frecuencia en “lo que no ocurre”, es decir, en la acumulación de decisiones de no consumir. En contraste, el consumo es una decisión activa de comprar algo. Un producto que este especialista ha puesto a prueba en India se refiere a colaborar con agentes bancarios para vender “tarjetas de ahorro” en tiendas, de modo que el ahorro se vuelva una compra activa y pueda competir con otras compras por impulso. Con suerte estas innovaciones podrán ayudar a los pobres a usar sus propios ahorros para hacer su vida un poco más predecible.

Fuente: EIU

Por Gisela López Alfaro

SANTIAGO- Pensar que una póliza de seguros pudiera costar menos de US $ 1 es casi imposible en Chile; sin embargo, en países como Brasil, México o Perú ya existe este tipo de productos y prontamente serán ofrecidos en el país.

Así lo indica Julio Domingo Souto, representante de Fundación Mapfre en Chile, quien agrega que los microseguros pueden llegar a cualquier estrato de la población “y ese va a ser un futuro importante para América, que le va a dar mucha seguridad a la sociedad”.

Agrega que en Brasil ya existe una oferta de “seguros económicos” como las pólizas de vida, protección para el hogar, de salud, catastróficos o hasta de cobertura ante la muerte del jefe de hogar.

“Son todos para rentas muy bajas y asociados a un medio de pago muy fácil, porque es para personas que no tienen tantos instrumentos bancarios de pago”, indica.

Una opinión similar tiene el Intendente de Seguros de la SVS (Superintendencia de Valores y Seguros), Osvaldo Macías Muñoz, quien indica que este es uno de los nuevos caminos que tomará la industria.

“La venta de seguros en Chile es un 4% del producto, mientras que en los países desarrollados es un 10%, falta mucho por crecer y un punto importante por crecer es llegar al segmento de las personas de bajos ingresos”.

Agrega que los microseguros se caracterizan por tener primas bajas, coberturas básicas y son muy fáciles de entender y cobrar.

“A estas personas no podemos venderle una póliza con 10 páginas. Tiene que ser un producto estandarizado y en Chile están todas las condiciones dadas para introducirlo”, precisa.

MERCADO DE LOS INDEPENDIENTES

Otro segmento de la población que también será el foco de los nuevos productos de las aseguradoras es el de los profesionales independientes, los cuáles podrían recibir nuevas ofertas a través de las pólizas previsionales de ahorro voluntario.

Así lo cuenta el Presidente de la Asociación de Aseguradoras de Chile (AACh), Mikel Uriarte Plazaola, quien indica que aún hay muchas necesidades de la población que no están siendo abordadas por la industria.

Según el Intendente de Seguros, hoy las compañías llegan a este segmento con otras pólizas, pero se podrían ampliar incluso al tema de pensiones con un cambio de ley.

En tanto, Julio Domingo Souto agrega que ya existe una regulación para explorar varios productos para este segmento, como los seguros de vida, protección para los hijos, póliza para el hogar o una variable del seguro de cesantía que derivaría en la protección ante invalidez.

PROYECCIONES PARA EL 2010

Por su parte, la industria aseguradora ya tiene proyecciones para este año, que mostrarían una recuperación comparativa con el 2009.

Si el año pasado los seguros generales registraron una caída de -2,5%, este año se espera un crecimiento de 5,2% según Uriarte.

En tanto los seguros de vida, que el 2009 cerraron con un 0,4% de aumento, el 2010 podrían repuntar a un 2,8%.

A nivel latinoamericano, por su parte, Brasil y México fueron los líderes indiscutidos en volúmenes de primas durante el 2008 y mantuvieron la misma posición durante el primer semestre del 2009.

Esto según el último informe del “Mercado asegurador latinoamericano 2008-2009″ de la Fundación Mapfre.

Fuente: Invertia

 Refirió que el año pasado el mercado de los microseguros habría crecido de manera importante, entre 16 y 17 por ciento, pese a la crisis mundial.

 Indicó que la modificación al reglamento de los microseguros permite que más personas puedan acceder a este producto al flexibilizarse los requisitos para que pueda calificarse justamente como un microseguro y pueda tener un bajo precio.

 Manifestó que la norma se implementó a fines del año pasado y ya está vigente, permitiendo que personas de bajos ingresos accedan a un microseguro.

 “Esta flexibilización está dinamizando el mercado de los microseguros y esta nueva forma de comercialización va a ampliar el mercado que tiene un potencial de crecimiento importante”, declaró a la agencia Andina.

 Fuente: La Razón

• Un ejemplo son seguros dentales para hijos de madres solteras
• Ofertas coparán mercado virgen en pólizas de vida y gastos médicos

Costa Rica. -Seguros diseñados específicamente para el mercado nacional se incluyen en la oferta al público durante el primer trimestre de este año.

Pólizas que podrían cubrir gastos odontológicos de hijos de madres solteras o seguros de vida que pagarían los estudios superiores de los hijos son parte de las innovaciones que se podrían ofrecer a partir de este primer trimestre del año.

Las innovaciones de este tipo se respaldan –en un 90% de los casos– en estudios del mercado costarricense. Por lo tanto, responderían en forma específica a las necesidades de los clientes, según explicó el gerente general de BCR Corredora de Seguros, Jorge Monge.

En el país hay hasta ahora dos corredoras inscritas ante la Superintendencia General de Seguros (Sugese): BCR Corredora de Seguros y BN Corredora de Seguros.

Estas entidades se dedican a ofrecer asesoría al público acerca del mercado en general.

“Debemos realizar un esfuerzo por crear una cultura de seguros que poco a poco generará clientes con un mayor conocimiento en la materia” , explicó Juan Carlos Corrales Salas, gerente general a.i. del Banco Nacional.

Durante el primer trimestre de este 2010 se espera que se inicien las campañas informativas de las empresas nacionales y extranjeras que competirán junto con el Instituto Nacional de Seguros (INS) por captar el mercado local.

Neftalí Garro, de la firma BLP Abogados y representante legal de varias de las entidades que incursionarán en el país, dijo que el cliente de seguros experimentará una agresiva oferta de opciones en este primer trimestre. “Las empresas –añadió– van a buscar clientes a base de productos diferentes que no existen en la actualidad y, además, habrá una mejora en las tarifas” .

Microseguros. Monge, de BCR Corredora de Seguros, considera que una de las apuestas se hará por los microseguros, productos de bajo costo que permitirán un mayor acceso a las pólizas.

También se ofrecerá una mayor diversidad en seguros para automóviles. Monge calificó esa área como un campo de interés en el cual se espera que haya mucha diversidad. “Por ejemplo, en Panamá ha sido exitoso un seguro de vehículos dirigido a mujeres y metrosexuales que como beneficio, en caso de no ocurrir siniestros, brinda servicios médicos estéticos cada año”.

Para Garro, las ofertas irán especialmente adonde exista en el país un mercado virgen, ya que el INS ha desarrollado poco el área de los personales, especialmente los de vida y gastos médicos.

En el campo de los seguros médicos, se trabajan pólizas que diferenciarán entre gastos médicos por accidente o por servicios generales. BCR Corredora de Seguros sostuvo que en la actualidad este tipo de pólizas no resuelven las necesidades de los clientes. Corrales, del Banco Nacional, explicó que este mercado es de $50 millones en primas anuales, el cual tenderá a formalizarse con la apertura del mercado.

Fuente: La Nacion.com

De este monto, una sexta parte se destinará al desarrollo de productos en México, donde el potencial es de 60 millones de habitantes.

En conferencia de prensa, Recaredo Arias, secretario general de Fides, explicó que este préstamo será para el diseño y comercialización de microseguros de vida, daños y salud.

Dichos microseguros serán creados por diez firmas elegidas para el proyecto.

Arias destacó que México se ha acercado a la penetración de microseguros lograda en economías similares, como en Brasil.

De acuerdo con el representante de Fides, la industria aseguradora ha avanzado en la colocación de este producto.

Sin embargo, estima Arias, no es fácil dar cobertura, en poco tiempo, a los cerca de 57 millones de habitantes que podrían adquirir esta protección.

Agregó que, hasta ahora, sólo 6 millones 200 mil personas tienen cobertura a nivel nacional, de las cuales 5 millones 220 mil pólizas son de vida.

El también director general de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguro sostuvo que la oferta de microseguros no ha consistido en crear seguros pequeños, sino adecuados a las necesidades de la población objetivo.

Las primas, comentó Arias, van desde 30 centavos de dólar a la semana, con plazos de pago y canales de distribución apropiados a la idiosincrasia, ubicación y estacionalidad del ingreso del mercado.

Según la Organización Internacional del Trabajo, los microseguros son un mecanismo cuya finalidad es proteger a las personas pobres contra riesgos, a cambio del pago de las primas de un seguro que se ajusta a sus necesidades, ingresos y nivel de riesgo.

Fuente: Terra Mexico